В 2023 году микрофинансисты стали выдавать больше отказов на выдачу займов из-за новых требований Центрального банка.В некоторых случаях отказывают даже те МФО, где ранее можно было получить первый займ бесплатно онлайн на карту. Как отмечается участниками рынка, уровень одобренных ссуд снизился в пределах от 3 до 10%. Бюро кредитных историй фиксируют аналогичные тенденции и в банковской сфере кредитования. Среди основных факторов, сдерживающих возрастание заимствований, дело касается ограничений на выдачу кредитов с высокими рисками просрочек, новых мер регулятора, неопределенности в социальной экономической обстановке. Как предупреждают эксперты рынка заимствований, в результате излишнего ужесточения могут активизироваться «теневые» кредиторы.
С началом 2023 года регулятором ужесточены требования к выдачам займов, целью таких действий стало снижение закредитованности сограждан. Банковские учреждения, получившие универсальную лицензию, и микрофинансовые организации теперь должны придерживаться новых значений макропруденциальных лимитов (ограничений на выдачу высокорискованных кредитов без обеспечения), которые ввел Центральный банк. На первый квартал уровень потребительского кредитования с ПДН (показателем долговой нагрузки), превышающим 80%, банкам установлен в размере 25% от необеспеченных займов, микрофинансовым компаниям — 35%. Доля кредитов со сроком действия более пяти лет ограничена Центробанком до 1/10.
Введение таких ограничений с января текущего года приводит к отказам в выдаче потребительских ссуд со средними сроками возврата заемщикам, имеющим высокую долговую нагрузку, отмечает возглавляющий департамент по управлению рисками в «МигКредит» А. Передерий. Он констатирует сокращение количества одобрений в этом секторе почти на 10%.
Подтверждение такому выводу нашлось и у гендиректора Moneyman С. Весовщука: доля отказов в одобрении займов возрастает. В отношении динамики количества одобрений он рассказал: для новых пользователей за январь текущего года они в среднем составили 10%, а в аналогичном периоде минувшего года — 15–20%. Повторные клиенты получают около 70–80% одобрений, в прошлом годовом периоде — 85%, рассказал он.
По наблюдениям гендиректора МФК «Займер» Р. Макарова, в начале года для новых заемщиков число одобрений заявок снизилось больше чем на 3% по сравнению с декабрем, а для повторных — лишь на 0,5%. Он объясняет такую динамику новыми требованиями регулятора: кредиторам стало мало выгодно кредитовать граждан с высокими долговыми нагрузками.
Это же стало причиной ужесточения компаниями скоринговых настроек (оценки платежеспособности), уверен руководитель ГК Eqvanta А. Клейменов. Как последствие: выдачи сократились на 4% из-за ограничений для клиентов с высокими долговыми нагрузками.
В организации не получил отказа никто из клиентов только потому, что у него высокая ПДН, заявил руководитель Webbankir А. Пономарев. Такие заемщики получают более низкие суммы, так как под действие макропруденциальных лимитов не попадают ссуды до 10 тысяч рублей.
В крупных банках рассказали об увеличении числа отказов заявителям. ВТБ не выявил расхождений уровня одобренных заявок на кредиты с привычными для начала года значениями. Аналогичная информация поступила из ПочтаБанка, Новикомбанка, «Зенита», «Хоум Кредита», крымского РНКБ.
Представители Национального бюро кредитных историй зафиксировали увеличение числа отказов и по микрозаймам, и по потребительским кредитам, но несущественное. Так, за январь доля одобрений по ссудам микрофинансистов составила 46,2%, а в декабре — 46,3%, по кредитам банков — 26%, а за декабрь 27%. Информацию из ОКБ и «Скоринг Бюро» не предоставили.
